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Decesos

¬ŅQu√© es un seguro de decesos a prima natural?

Las modalidades de seguro de decesos se refieren a la evoluci√≥n de la prima que pagar√°s a lo largo de los a√Īos. ¬°Averigua c√≥mo funciona la prima natural!

Por Redacción, el 2019-05-13 16:14:46

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Los seguros de decesos proporcionan la tranquilidad de que una entidad especializada asumirá los costes de los servicios funerarios y de que ayudará a los seres queridos en los momentos más difíciles del duelo, incluso gestionando toda la burocracia que un fallecimiento implica.

Por todo esto, se trata de un seguro que nos acompa√Īa a lo largo de toda nuestra vida. De ah√≠ que sea importante tener presente no solo la prima actual, sino tambi√©n la futura, y escoger entre las diferentes modalidades de pago en funci√≥n de aquello que nos convenga o con lo que nos encontremos m√°s c√≥modos. Te explicamos qu√© es un seguro de decesos a prima natural.


Factores que intervienen en el precio

Cuando se habla de dinero, el consumidor es muy sensible al precio y busca entre cientos de ofertas para encontrar la que m√°s se ajuste a su bolsillo. Pero, ¬Ņcu√°nto pagar√≠as por la tranquilidad en un momento tan dif√≠cil como el fallecimiento de un ser querido?

Los principales factores que influir√°n en la prima de tu seguro de decesos son los siguientes:

  1. Edad del asegurado: este es uno de los √≠ndices que m√°s puede hacer variar el precio de tu seguro, puesto que no es lo mismo contratar una p√≥liza de decesos a los 30 a√Īos que a los 70. Conforme aumenta la edad, aumentar√° el precio de la prima.
  2. Valor del servicio: es decir, el coste que conlleva hacer frente a los gastos asociados a la organización del sepelio. Este valor depende de la localidad escogida en su momento para realizar el sepelio. Actualmente, Madrid, Barcelona, Gerona y Huesca son las provincias con un coste más elevado.
  3. Coberturas contratadas: la mayoría de los seguros ofrece una serie de garantías básicas y otras muchas adicionales, con el objetivo de completar la póliza y adaptar los servicios a las necesidades de cada cliente. En el caso de los seguros de decesos, las coberturas básicas son los servicios funerarios y los trámites burocráticos asociados.
  4. Modalidad de pago: existen varias modalidades de pago. Cada una tiene unas características y modifica el precio de la prima. De ello hablaremos a continuación.


Prima natural o variable

Una de las modalidades de pago m√°s habituales para las personas con menos de 40 a√Īos, con pareja o cargas familiares es la prima natural o variable. En este caso, la cantidad a abonar depender√° muy directamente de la edad del cliente.

Se trata de una modalidad que proporciona primas muy econ√≥micas los primeros a√Īos, pero conforme el asegurado cumple a√Īos la cantidad a pagar aumentar√° progresivamente. Es importante destacar que, al igual que otras modalidades de pago, la prima puede variar conforme a la evoluci√≥n de los precios de los servicios f√ļnebres. La cantidad se actualizar√° para adaptarla a los precios reales del mercado en cada momento.

Una de sus ventajas frente a otras modalidades es que no genera antig√ľedad, por lo que el asegurado no est√° obligado a permanecer en la compa√Ī√≠a. Como client,e eres libre de decidir cu√°ndo das por finalizado el contrato con la entidad aseguradora o cambiar de compa√Ī√≠a, sin penalizaciones o p√©rdida de garant√≠as.

Gr√°fica de primas de decesos


3. Otras modalidades

Adem√°s de la prima natural o variable, existen otros cuatro tipos de modalidades entre las que podr√°s elegir:

  1. Nivelada o constante: con esta modalidad, el cliente paga una prima constante durante toda su vida independientemente de su edad. Esta cantidad puede variar debido a la evoluci√≥n de los precios en los servicios f√ļnebres contratados. Este tipo de prima tiene una ventaja diferencial: el asegurado siempre sabr√° cu√°nto va a pagar. (Recomendable para personas de m√°s de 55 a√Īos).
  2. Mixta: es un h√≠brido entre la prima nivelada y la prima natural. Como ocurre en la prima natural, la cantidad a abonar ir√° aumentando progresivamente con la edad del asegurado. Sin embargo, cuando llegue a unos a√Īos preestablecidos por la aseguradora, la prima se convierte en nivelada, es decir, se mantendr√° constante el resto de su vida. (Recomendable para personas entre los 40 y los 55 a√Īos).
  3. Seminatural: esta modalidad es muy similar a la mixta. Como en el caso anterior, se trata de una combinaci√≥n de la prima natural y la nivelada, es decir, que la cantidad aumenta con la edad, pero, al llegar a unos a√Īos establecidos, se estabiliza. La diferencia con respecto a la mixta reside en las actualizaciones: en este caso se ejecutan en periodos que oscilan entre tres y cinco a√Īos. (Recomendable para personas entre los 40 y los 55 a√Īos).
  4. Prima √ļnica: esta modalidad est√° dirigida a personas mayores de 70 a√Īos (aunque en algunas compa√Ī√≠as se puede contratar a cualquier edad). El asegurado efect√ļa un √ļnico pago que le proporciona cobertura para el resto de su vida. Siempre habr√° que tener en cuenta que el precio est√° supeditado a variaciones en la evoluci√≥n del valor de los servicios f√ļnebres en el mercado, por lo que puede que en alg√ļn momento tenga que hacer alguna aportaci√≥n adicional.


Entonces, ¬Ņcu√°l elijo?

Antes de contratar una póliza de seguros, debes estudiar tu situación personal y también todos los aspectos de los que está compuesto el seguro (coberturas, penalizaciones, pérdida de garantías…). Solo así podrás elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

Si eres joven y quieres ahorrar en la prima de tu seguro de decesos, te recomendamos optar por la prima natural, puesto que, como hemos dicho, su precio en los primeros a√Īos es bastante reducido y, adem√°s, da la posibilidad de cambiar de compa√Ī√≠a y/o modalidad.

Si acabas de jubilarte y te interesa contratar una p√≥liza de decesos que proporcione la tranquilidad que t√ļ y tu familia necesit√°is, lo m√°s sensato ser√° optar por una prima √ļnica, es decir, desembolsar la cantidad una sola vez y asegurar un futuro sin percances.

De todas formas, las situaciones a lo largo de la vida pueden cambiar; también las ofertas. Por eso, es interesante revisar la póliza de decesos cada cierto tiempo, para estar seguros que es la opción más adecuada.

¬ŅTienes dudas de si tu p√≥liza es adecuada? Consulta de forma gratuita y sin compromisos a un asesor de Seguros B12.


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