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Hogar

¬ŅQu√© cubre el seguro de impago del alquiler?

La expansi√≥n del COVID-19 ha sacudido con fuerza los hogares espa√Īoles. No solo en cuestiones de salud, tambi√©n en cuestiones econ√≥micas. Te contamos qu√© cubre el seguro de impago del alquiler.

Por Redacción, el 2020-06-16 16:03:09

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Cuando alquilamos una vivienda, lo hacemos con el objetivo de conseguir unos ingresos extra. Sin embargo, la crisis económica provocada por el COVID-19 ha disparado los casos de impago del alquiler.

Si eres propietario de una vivienda y quieres proteger tus bienes, te comentamos una alternativa: el seguro de impago de alquiler. Estas son las coberturas que puede llegar a ofrecerte.


COVID-19 y el peligro de impago

deuda

La expansi√≥n de la COVID-19 ha sacudido con fuerza los hogares espa√Īoles. No solo en cuestiones de salud y p√©rdida de seres queridos, tambi√©n en el √°mbito econ√≥mico.

Debido al estado de alarma proclamado por el Gobierno de Espa√Īa el pasado 14 de marzo, muchas familias han perdido sus puestos de trabajo o se han visto afectados por Expedientes de Regulaci√≥n Temporal de Empleo (ERTE).

La falta de ingresos trae consigo un impacto en la economía familiar y, como principal consecuencia produce el impago de los alquileres. Por ello, el gobierno ha establecido un protocolo a fin de proteger del impacto de la crisis a los hogares más vulnerables.


¬ŅQu√© es un hogar vulnerable?

Seg√ļn el art√≠culo 5 del Real Decreto-ley 11/2020, se entiende por hogares vulnerables aquellos que cumplen alguno de los siguientes requisitos:

  • El n√ļcleo familiar ha sufrido una p√©rdida sustancial de ingresos ligada a una situaci√≥n de desempleo, ERTE o reducci√≥n de jornada.
  • El conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no alcanzan el l√≠mite de tres veces el IPREM.
  • El alquiler sumado a los gastos y suministros b√°sicos del arrendatario es superior al 35% de los ingresos netos que percibe la unidad familiar.
  • La persona arrendataria o cualquier persona que conviva en el n√ļcleo familiar no debe ser propietario de alguna vivienda en Espa√Īa.


¬ŅQu√© hay que hacer para acreditar la vulnerabilidad del hogar?

Para solicitar una moratoria en el pago del alquiler, el inquilino en situación de vulnerabilidad debe aporta al arrendador la siguiente información:

  • Certificado de la situaci√≥n de desempleo. En √©l, debe figurar la cuant√≠a mensual percibida como prestaci√≥n o subsidio por desempleo.
  • En caso de cese de actividad del aut√≥nomo, un certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administraci√≥n Tributaria o el √≥rgano competente de la Comunidad Aut√≥noma.
  • La declaraci√≥n de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral (en caso de que la hubiese).
  • Libro de familia.
  • Certificado de empadronamiento. Tanto del domicilio actual como el los 6 meses anteriores.
  • Titularidad de los bienes: √≠ndices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar.
  • Declaraci√≥n responsable del deudor sobre el cumplimiento de los requisitos para considerarse sin recursos econ√≥micos suficientes, seg√ļn los l√≠mites antes citados.

Ante la imposibilidad de conseguir alguno de ellos, es posible sustituirlo por una declaración responsable en la que quede justificado que el motivo de la falta de ingresos está relacionado con la crisis del COVID-19.

El plazo para acogerse al aplazamiento del pago del alquiler finaliz√≥ el pasado 2 de mayo. Sin embargo, el gobierno ha modificado la norma y en el Real Decreto-ley 16/2020 se establece un nuevo plazo de 3 meses, que terminar√≠a el 2 de julio de 2020.


Solicitud de moratoria para los grandes tenedores

Los grandes tenedores son aquellas personas físicas o jurídicas titulares de más de diez inmuebles urbanos, excluyendo garajes y trasteros, o una superficie construida de más de 1.500 m2.

Dicha figura ha de ofrecer automáticamente un aplazamiento o condonación total/parcial de la renta si no se hubiera llegado a un acuerdo entre ambas partes previamente

Por su parte, el arrendador comunicará expresamente al inquilino, en el plazo máximo de 7 días laborables, una de las siguientes opciones:

  • Reducci√≥n del 50% del alquiler durante el tiempo que dure el estado de alarma y las mensualidades siguientes si el plazo marcado fuera insuficiente, con un m√°ximo de cuatro meses.
  • Aplazamiento del pago del alquiler. Aspecto que se aplicar√° autom√°ticamente y que afectar√° al periodo que dure el estado de alarma y a las mensualidades siguientes, prorrogables, si el plazo fuera insuficiente, sin que puedan superarse los cuatro meses.

Dicha renta se aplazar√°, a partir de la siguiente mensualidad de renta arrendaticia, mediante el fraccionamiento de las cuotas durante al menos tres a√Īos, que se contar√°n a partir del momento en el que se supere la situaci√≥n de vulnerabilidad, o a partir de la finalizaci√≥n del plazo estipulado de cuatro meses.

Adem√°s, cabe recordar que el inquilino no tendr√° ning√ļn tipo de penalizaci√≥n y las cantidades aplazadas ser√°n devueltas al arrendador sin intereses.


Solicitud de moratoria para los peque√Īos propietarios

El peque√Īo propietario, entendido como aquella persona que cuenta con menos de 10 viviendas en propiedad, podr√° aceptar del inquilino, de manera voluntaria, el aplazamiento temporal del pago de la renta o la condonaci√≥n total o parcial de la misma, si no se hubiera acordado nada previamente entre las partes.

Recibida la solicitud, el propietario comunicará al inquilino las condiciones de aplazamiento, fraccionamiento de la deuda o las posibles alternativas que plantea, en un plazo máximo de 7 días laborables.

En caso de no llegar a un pacto sobre el aplazamiento o fraccionamiento de la renta, si el inquilino se encuentra en situación de vulnerabilidad, podrá acceder al programa de ayudas transitorias de financiación.


¬ŅEn qu√© consisten las ayudas transitorias de financiaci√≥n?

Dichas ayudas son préstamos avalados por el ICO que ofrecen diversas entidades bancarias a los hogares en situación de vulnerabilidad. Los criterios y requisitos se complementarán a través de una Orden del Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana.

Tienen un plazo de devoluci√≥n de hasta seis a√Īos, prorrogable excepcionalmente por otros cuatro. Sin ning√ļn tipo de gastos e intereses para el inquilino.

Es importante destacar que estas ayudas deben dedicarse exclusivamente al pago del alquiler y podr√°n cubrir un importe m√°ximo de seis mensualidades de renta.


¬ŅQu√© pasa si el hogar no puede hacer frente al pago del cr√©dito de ayuda?

El Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana aprobará una Orden en la que regule las ayudas a las familias mas vulnerables que no puedan hacer frente a la devolución del préstamo.

Las ayudas podrían ser de unos 900 euros al mes y de hasta el 100% de la renta arrendaticia o, en su caso, de hasta el 100% del préstamo que se haya suscrito con el que se haya satisfecho el pago de la renta de la vivienda habitual.

Aun así, es responsabilidad de las CCAA determinar la cuantía exacta de estas ayudas, dentro de los límites establecidos para este programa.


¬ŅQu√© es un seguro de impago del alquiler?

calculadora

Las medidas anteriormente citadas est√°n pensadas para proteger a los inquilinos. Pero, ¬Ņqu√© hay de los propietarios? Existe otro m√©todo pensado expresamente para proteger al arrendador de la vivienda en m√ļltiples circunstancias: el seguro de impago del alquiler.

Este tipo de póliza garantiza al arrendador que las cantidades impagadas del alquiler quedarán cubiertas. Siempre y cuando se haya producido una demora del pago de al menos cuatro rentas mensuales consecutivas.

Aunque es un seguro poco conocido, cada vez está más en auge. Sobre todo, para todas aquellas personas que buscan rentabilizar los bienes de un modo seguro. Además, se trata de una fórmula que beneficia a arrendatario y arrendador.

Esto es, porque en el hipotético caso de que el inquilino perdiese su trabajo y dejase de abonar el alquiler, las mensualidades de la vivienda arrendada quedarían cubiertas, eliminando totalmente la amenaza de impago.

Para poder contratarlo, es necesario cumplir una serie de requisitos:

  • El inquilino no debe estar incluido en ninguna lista de morosos.
  • El importe anual del alquiler debe ser inferior al 45% de los ingresos anuales que recibe el arrendatario.
  • El contrato laboral del arrendatario debe tener m√°s de un a√Īo de duraci√≥n y validez.


¬ŅQui√©n paga el seguro de impago de alquiler?

El seguro de impago de alquiler es una póliza expresamente pensada para proteger al propietario de la vivienda. Por este motivo, el pago de las primas es responsabilidad del arrendatario de la propiedad.

A veces, se contrata dentro del seguro del hogar como una cobertura adicional por parte del propietario de la vivienda asegurada.


Coberturas de los seguros de impago

Como dec√≠amos, uno de los principales beneficios de los seguros de impago del alquiler es garantizar al arrendador que las rentas estar√°n cubiertas. A√ļn as√≠, ofrece otras muchas garant√≠as:

  1. Impago de la renta: el seguro se hará cargo de las mensualidades pendientes en base a las condiciones contratadas en la póliza. Normalmente, las opciones suelen ir de los 6 a los 12 meses.
  2. Gastos de cerrajero y cerradura por desahucio: en el caso de que la situación se complique y haya que proceder al desahucio, el arrendador tendrá garantizado los gastos correspondientes a la intervención del cerrajero y al cambio de cerradura.
  3. Actos vand√°licos: uno de los mayores temores de los arrendadores es que el inquilino pueda causar desperfectos en la vivienda. No obstante, con el seguro de impago de alquiler las reparaciones quedar√°n cubiertas, as√≠ como las reclamaciones de da√Īos a los responsables.
  4. Asesoramiento y defensa jurídica. Quedarán cubiertos los conflictos que puedan derivar del contrato de alquiler y los costes judiciales procedentes del mismo.

Además, otra de las ventajas del seguro de impago de alquiler es que se trata de un gasto deducible. El arrendador podrá deducirse hasta en el 100% del pago del seguro en su declaración de la renta.

Si necesitas asesoramiento en torno a este tema, puedes ponerte en contacto con los asesores de Seguros B12. Estudiarán tu caso y te ofrecerán las mejores alternativas en base a tus necesidades. Puedes llamar a través del teléfono: 900 805 024.

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