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Hogar

Factores que influyen en el precio del seguro del hogar

Las aseguradoras calculan el precio de la prima en los seguros de hogar en base a una serie de condicionantes. Te contamos cu√°les son.

Por Redacción, el 2021-05-24 16:06:47

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Seas propietari@ o inquilin@, el seguro del hogar es un producto cuya contrataci√≥n deber√°s valorar. El motivo es que, sin el amparo de una p√≥liza de estas caracter√≠sticas, tus bienes pueden estar expuestos a gran cantidad de situaciones que podr√≠an da√Īar tu patrimonio. ¬ŅQuieres saber qu√© tienen en cuenta las aseguradoras para calcular el precio? Te contamos los factores que influyen en la prima de tu seguro de hogar.

Los seguros de hogar en Espa√Īa

El seguro de hogar es un producto destinado a cubrir los da√Īos materiales que se produzcan en las viviendas. Entre sus coberturas m√°s habituales destacan los da√Īos por agua y fuego, cristales rotos, robos y la responsabilidad civil.

Seg√ļn revela el Instituto Nacional de Estad√≠stica (INE) en la EPF (Encuesta de Presupuestos Familiares), el aseguramiento de la vivienda en Espa√Īa ronda el 74%. Esto significa que tres de cada cuatro viviendas apuestan por el seguro de hogar. Fuente: UNESPA.

Las √ļltimas cifras (2019) apuntan a que la comunidad aut√≥noma que lidera el ranking es el Pa√≠s Vasco, seguida por Cantabria y Navarra. Por el contrario, las zonas donde se conf√≠a menos en este producto asegurador son: Ceuta, Melilla, las Islas Canarias, las Islas Baleares y Andaluc√≠a.

Si bien, a la hora de contratar este producto asegurador, la mayor√≠a de hogares espa√Īoles estudian diversos condicionantes. Tal y como afirma un estudio realizado por AsiturFocus, el m√°s determinante es, sin duda, el importe de la prima, incluso por encima de las coberturas.

Esto puede deberse, seg√ļn afirma la plataforma, a que m√°s de la mitad de los encuestados (55,2%) nunca o pr√°cticamente nunca han tenido que recurrir al seguro de hogar por siniestro. Esto pone de manifiesto que los espa√Īoles quieren proteger sus bienes materiales pero a un bajo coste. ¬ŅEl motivo? No hacer efectivos los partes.

El precio de la prima de tu seguro de hogar

Si buscas un seguro de hogar que equilibre la balanza entre las coberturas y el precio, debes conocer los factores m√°s habituales que tienen en cuenta las entidades aseguradoras para calcular las primas.

Fecha de construcción de la vivienda

La antig√ľedad de tu hogar ser√° el primer elemento que evaluar√°n las aseguradoras para analizar el nivel de riesgo. No es lo mismo una vivienda de obra nueva que un bloque de pisos construido en los a√Īos 70. Aspectos como la instalaci√≥n el√©ctrica, las tuber√≠as o los cimientos pueden haberse da√Īado con los a√Īos y volverse m√°s sensibles a futuras contingencias.

Sin embargo, cada propietari@ conoce las particularidades de su vivienda. Imagina que tu residencia habitual es una vivienda unifamiliar con m√°s de 25 a√Īos, pero reformada √≠ntegramente desde los cimientos al tejado. En estos casos, la entidad aseguradora evaluar√° en base a los cambios y actualizaciones efectuadas a posteriori.

Materiales

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El coste de los materiales usados para la construcci√≥n de la vivienda tambi√©n influir√° en el precio de la prima. Por ejemplo, si tus ba√Īos est√°n revestidos de m√°rmol, su reconstrucci√≥n en caso de siniestro ser√° m√°s cara que si fuesen azulejos.

Dónde se encuentra la vivienda

En la mayor√≠a de casos, la ubicaci√≥n condiciona el precio de la prima del seguro. ¬ŅPor qu√©? Las aseguradoras eval√ļan la ubicaci√≥n de las viviendas en funci√≥n de: zona segura y zona insegura. A ra√≠z de ah√≠, se valora el nivel de riesgo.

Para que te hagas una idea, tu seguro de hogar ser√° m√°s caro si vives en una zona expuesta a riesgos clim√°ticos, por ejemplo, un bosque en el que se pueden producir incendios.

De hecho, seg√ļn publica el Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentaci√≥n, el noroeste de Espa√Īa (Galicia, Asturias y Cantabria) es la zona m√°s sensible a este tipo de siniestros. Por ello, si resides en alguna zona rural de estas comunidades aut√≥nomas tu aseguradora podr√≠a elevar el precio de tu seguro.

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Mapa de la Pen√≠nsula Ib√©rica con las zonas m√°s propensas a sufrir incendios. Fuente: Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentaci√≥n. 

Tama√Īo

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Las entidades aseguradoras necesitan saber cuáles son los metros cuadrados de la vivienda que van a asegurar. Como es lógico, un chalé tendrá que pagar una prima mayor que un piso, ya que, lógicamente, tiene más superficie que pueda sufrir desperfectos.

Características de la vivienda

Las particularidades de cada vivienda tambi√©n condicionan el precio de cada vivienda. Por ejemplo, si tiene chimenea, piscina, sistema de autorriego, el tipo de calefacci√≥n que se usa (y su antig√ľedad), etc√©tera.

Aunque, conviene recalcar que, en la mayoría de casos, puedes configurar tu póliza en base a las necesidades que precise tu vivienda. Lo más importantes es estar protegido con una póliza específica por si se produce alguna de las contingencias contempladas en la póliza.

Tras un exhaustivo an√°lisis de todos estos factores, la entidad aseguradora calcula la prima, es decir, lo que pagar√°s por la p√≥liza. Como dec√≠amos, esta se calcula en base a las probabilidades de que se produzca un siniestro y, tambi√©n, de cu√°nto le costar√≠a a la compa√Ī√≠a la reparaci√≥n, sustituci√≥n o reconstrucci√≥n de los bienes asegurados.

Es importante no olvidar que la aseguradora solo tendrá en cuenta el valor catastral, es decir, el aspecto que costaría la reconstrucción de la vivienda. Por eso, evitar los sobreseguros a la hora de contratar una póliza de hogar debe estar entre tus prioridades.

Otros factores que aumentan el precio de la prima

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Además de los anteriores, existen otros condicionantes que podría tener en cuenta tu entidad aseguradora a la hora de calcular el precio de las primas. Estos son algunos de ellos:

  • Uso de la vivienda. Los √ļltimos datos del Censo de Viviendas, elaborado por el Instituto Nacional de Estad√≠stica (INE), muestra que cerca de 3,6 millones de familias cuentan con una segunda residencia en Espa√Īa. Pese a ello, de cara a las aseguradoras, las residencias habituales son m√°s propensas a sufrir siniestros, precisamente por el uso que se hace de ellas y, por eso, el precio del seguro es mayor.
  • N√ļmero de habitantes. Cuantas m√°s personas vivan en el domicilio, mayor ser√° la prima del seguro.
  • Art√≠culos de valor. Las obras de arte, las joyas, los objetos de decoraci√≥n, las alfombras/ tapices y otros muchos art√≠culos tambi√©n encarecer√≠an el seguro del hogar. De hecho, algunas entidades ofrecen un seguro espec√≠fico para garantizar la seguridad de los bienes.

Aun así, para conseguir el mejor precio, la opción más recomendable es ponerse en manos de profesionales. Como los expertos de Seguros B12, un conjunto de asesores cualificados que estudian cada caso al detalle para encontrar la opción más acorde a sus necesidades.

Si tienes cualquier duda o quieres contratar un seguro de hogar barato y con las mejores prestaciones, llama al teléfono gratuito 900 805 024. Te encontrarán el mejor precio entre las mejores aseguradoras del mercado.

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