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Decesos

5 consejos antes de contratar un seguro de decesos

Un seguro de decesos ayuda a la familia en momentos tan duros como el fallecimiento de un ser querido. Puedes seguir estos consejos antes de contratar.

Por Marco, el 2019-02-14 17:46:47

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Pensar en nuestra propia muerte no es plato de buen gusto. Sin embargo, es algo inevitable. Todos tendremos que afrontar en alg√ļn momento esta situaci√≥n, y por eso precisamente conviene estar protegido ante cualquier imprevisto que pueda surgir.

Un seguro de decesos se encarga precisamente de esto, de ofrecer una solución adecuada para resolver aspectos relacionados con el fallecimiento de un ser querido, tales como prevenir los gastos funerarios y gestionar los trámites administrativos. Puede dar cobertura individual o a todos los miembros de una familia.

Este tipo de seguro es el de mayor antig√ľedad en nuestro pa√≠s y uno de los m√°s contratados, despu√©s de los seguros para autom√≥viles. Seg√ļn datos de ICEA (servicio de estad√≠sticas¬† y estudios del sector seguros en Espa√Īa), m√°s de 20 millones de espa√Īoles tienen contratado un seguro de decesos familiar. Esto significa que el 44% de la poblaci√≥n est√° protegida.

En este sentido, las comunidades autónomas donde existe una mayor demanda de este tipo de seguros son Andalucía, Extremadura y Asturias. Y las que menos, las islas Baleares, La Rioja y Navarra. Aun así, la importancia de un seguro de decesos en estas comunidades sigue teniendo un peso considerable.

Coberturas de un seguro de decesos

Un seguro de decesos tiene unas coberturas básicas que se pueden ampliar para obtener una póliza más completa. Todo ello dependerá de la capacidad económica de cada persona. Normalmente, los gastos que contempla un seguro de decesos básico son los siguientes:

- Trámites administrativos (certificado de defunción, baja del libro de familia, partida de testamento…).

- Costes derivados de la organizaci√≥n del funeral (ata√ļd, esquela, m√ļsica, sala de tanatorio, libro de firmas, transporte en coche f√ļnebre, etc.).

Consejos

1. Contrata en el momento oportuno

Seg√ļn el √ļltimo informe del Instituto Nacional de Estad√≠stica, la esperanza de vida 2019 en Espa√Īa es de 83 a√Īos aproximadamente. Por sexos, las mujeres viven hasta cinco a√Īos m√°s que los hombres, superando los 85 a√Īos de media. Eso no quiere decir que todos vivamos hasta los 83. Por desgracia, la muerte puede llegar en el momento m√°s inesperado y dejar mal parada la econom√≠a familiar. La tranquilidad que ofrece un seguro de decesos no es comparable a la cuant√≠a a pagar.

En Espa√Īa mueren m√°s de 55.400 personas al a√Īo en edades comprendidas entre los 30 y los 64 a√Īos de edad, como puede verse en el siguiente¬†gr√°fico.

Imagen

Fuente INE. Elaboración propia por parte de nuestras expertas en seguros. 

No existe una fecha límite para contratar un seguro de decesos, se puede hacer en cualquier momento, pero la prima a pagar depende de la edad:

  • Menos de 40 a√Īos: es un buen momento si tienes pareja estable e indispensable cuando tienes hijos. Lo usual es elegir un seguro a prima natural, es decir, la cantidad a pagar aumenta conforme cumples a√Īos. Adem√°s, no generan antig√ľedad, por lo que es posible cambiar de modalidad o de aseguradora sin penalizaci√≥n ni p√©rdidas de coberturas.
  • De 40 a 55 a√Īos: a partir de esta franja de edad conviene contratar la prima mixta o seminatural. De esta forma las primas ir√°n aumentando seg√ļn la edad, pero la cuant√≠a se estabiliza cuando cumples los 70, as√≠ se hace m√°s llevadera cuando cobras la pensi√≥n de jubilaci√≥n.
  • A partir de los 56 a√Īos: elegir la prima nivelada ser√° la mejor opci√≥n, ya que el importe a pagar se mantendr√° constante durante toda la vida (con ligeras variaciones supeditadas al IPC, a cambios en las tasas o en el capital).
  • A partir de los 70 a√Īos: Hay muchas compa√Ī√≠as que no aceptan a personas de estas edades y cuando lo hacen, las compa√Ī√≠as te har√°n contratar una prima √ļnica, es decir, un √ļnico pago que te cubre para el resto de tu vida. De esta forma te aseguras de no dejar problemas ni complicaciones.

2. Comprueba los límites del seguro

Es importante conocer bien las coberturas que te ofrece tu seguro, sea cual sea. Pero a√ļn lo es m√°s saber cu√°les son las limitaciones establecidas por tu aseguradora, de modo que conozcas exactamente que queda cubierto en tu p√≥liza y si eso es realmente lo que necesitas. Por ejemplo, si has contratado un seguro de decesos b√°sico, quiz√° no cubra el fallecimiento en el extranjero y si eres una persona que suele viajar fuera de Espa√Īa podr√≠a haber un riesgo.

Cuando viajas, sea en territorio nacional o al extranjero, se corre mayor riesgo de sufrir un accidente. Si el fallecimiento ocurre en otro país y no cuentas con un seguro de decesos que contemple entre sus coberturas la repatriación, deberás asumir los costes, que en algunos casos pueden ser más de 3.000 euros, dependiendo del lugar en el que ocurra el accidente.

Tambi√©n conviene revisar el capital asegurado y que √©ste se actualice peri√≥dicamente, ya que el precio de los sepelios depende de la comunidad aut√≥noma y este var√≠a con los a√Īos. Por otro lado, tendr√°s que comprobar si existe un l√≠mite de costes en el entierro, o de la posible devoluci√≥n del importe en el hipot√©tico caso de que el funeral sea m√°s econ√≥mico que la cantidad contratada.

3. Compara la prima de un seguro de decesos entre las distintas compa√Ī√≠as

Existe una amplia variedad de ofertas de seguros de decesos, por lo que es complicado compararlos ateniendo √ļnicamente a prima y coberturas. Recomendamos que no se escoja solo por el precio, un seguro excesivamente barato podr√≠a dejarte desprotegido/a en el momento que realmente lo necesites.

Las compa√Ī√≠as de seguros est√°n obligadas a ofrecer informaci√≥n por escrito sobre la modalidad de la oferta, indicando:

  • Caracter√≠sticas del seguro.
  • C√°lculo de la prima inicial y las siguientes primas. Aunque esto depender√° de la edad de la persona que contrate. Por ejemplo, si decides contratar un seguro de este tipo con m√°s de 70 a√Īos, la compa√Ī√≠a te exigir√° un √ļnico pago como hemos comentado anteriormente.
  • Cuadro con la evoluci√≥n del precio de las primas anuales hasta que el tomador del seguro cumpla cierta edad.
  • Plazo previo al vencimiento en el caso de que el tomador del seguro quiera dar por finalizado el seguro.
  • M√©todo por el que se van a comunicar con el¬† asegurado/a.
  • Garant√≠as accesorias opcionales.
  • Condiciones de cancelaci√≥n del contrato.
  • L√≠mites de las coberturas.

Para poder calcular la prima de tu seguro de decesos las aseguradoras suelen solicitar la siguiente información respecto de la persona/s asegurada/s:

  • Domicilio.
  • Edad.
  • Profesi√≥n.
  • Estado¬†de¬†salud¬†(mediante¬†un¬†cuestionario).
  • Pr√°ctica¬†de¬†deportes¬†(sobre¬†todo¬†de¬†riesgo).
  • Forma¬†de¬†pago¬†(anual,¬†trimestral,¬†mensual...).

4. Comprueba las coberturas de tus otros seguros

A medida que la familia aumenta, conviene protegerse en todos los √°mbitos. Por eso, cada vez son m√°s los espa√Īoles que deciden contratar varios seguros: hogar, salud, coche‚Ķ Y si pensamos de cara al futuro de nuestros allegados, el de vida y/o decesos, los cuales garantizan tranquilidad econ√≥mica en caso de que ocurra alg√ļn accidente a alg√ļn ser querido.

Muchas veces, las coberturas de algunos seguros se solapan y no nos damos cuenta de que estamos pagando por el mismo producto dos veces. En gran parte de las compa√Ī√≠as, los seguros de vida o de autom√≥vil incluyen cobertura de asistencia en viaje o repatriaci√≥n. Por tanto, revisa las caracter√≠sticas de tus otros seguros para no pagar de m√°s. Si tienes alguna duda, cons√ļltanos.

5. Informa a los familiares de la existencia de este seguro

Una vez contratado el seguro de decesos, es recomendable informar a los familiares m√°s cercanos de su existencia. Tambi√©n dar los datos de la entidad aseguradora con la que se ha contratado y el n√ļmero de p√≥liza.

De esta manera estar√°n al corriente de d√≥nde deben recurrir en caso de que ocurra un accidente y sobre todo, que est√°n protegidos. En este sentido, es importante guardar una copia de la p√≥liza del seguro de decesos y el √ļltimo recibo del seguro, en formato f√≠sico u online. Tambi√©n puedes informar a tus familiares de cual es tu asesor de seguros, √©l tendr√° copia de la p√≥liza y el √ļltimo recibo a mano.

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