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Decesos

4 cosas que hacer después de contratar un seguro de decesos

Un seguro de decesos es aquel que se encarga de cubrir los gastos funerarios y de tramitar toda la burocracia. ¬ŅYa tienes uno? Esto es lo que debes de tener en cuenta una vez contratado.

Por Redacción, el 2019-04-25 17:14:58

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La preocupaci√≥n por dejar importantes cargas econ√≥micas a los familiares convierte al seguro de vida en una de las opciones m√°s valoradas por los espa√Īoles. Los seguros de decesos tambi√©n son muy valorados, dada su capacidad para simplificar la organizaci√≥n y los gastos del sepelio, un tema que hiere la sensibilidad de cualquier persona.

Ya te hemos dado algunos consejos a seguir antes de contratar un seguro de decesos. Hoy abordaremos lo que llega después: cuatro aspectos a tener en cuenta después de contratarlo.


Un seguro para momentos difíciles

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El fallecimiento de un ser querido es tan doloroso como inevitable y supone para los familiares, adem√°s de una enorme p√©rdida, un coste elevado. Por eso surgieron las p√≥lizas de decesos, un producto especialmente dise√Īado para hacer m√°s llevadero un proceso largo y tortuoso, en el momento menos oportuno.

La mayoría de seguros de decesos incluyen dos garantías básicas:

  • Por un lado, la asistencia legal post mortem, una modalidad que se encarga de toda la burocracia relativa al fallecimiento (certificado de defunci√≥n, declaraci√≥n de herederos, baja del libro de familia, etc.).
  • Por otro, tambi√©n quedar√°n cubiertos los gastos derivados del fallecimiento y del entierro, lo que llamamos servicios funerarios. En esta modalidad podr√≠amos encuadrar el acondicionamiento del cad√°ver, el alquiler de la sala de tanatorio, traslado del difunto, gastos de inhumaci√≥n o incineraci√≥n, o servicios religiosos, entre otros muchos.

Además, existen entidades aseguradoras que ofrecen productos más completos con garantías adicionales anteriores al fallecimiento. En esta categoría podríamos encontrar la asistencia a domicilio, medicina predictiva, centro de día, cuidados paliativos, etc.


Capital asegurado en un seguro de decesos

En Espa√Īa, hacerse cargo del proceso de defunci√≥n es caro seg√ļn las cifras de la Organizaci√≥n de Consumidores y Usuarios (OCU). Si se suman los costes del velatorio, el ata√ļd, la inhumaci√≥n o incineraci√≥n, adem√°s de las flores, el coche y las esquelas, el coste medio de un entierro ‚Äúsencillo‚ÄĚ supera los 3.500 euros. La mayor√≠a de los diarios lo comentaron el pasado marzo. Seg√ļn este estudio de la OCU, el 25% de los entierros tuvieron un coste superior a los 4.200‚ā¨, dependiendo de los servicios elegidos y la poblaci√≥n de entierro.

En el a√Īo 2017 el sector de los seguros se hizo cargo de 255.934 entierros. La mayor√≠a de ellos (187.477) se produjeron en la localidad de origen. Sin embargo, en 67.941 casos se tuvo que trasladar el cad√°ver de un municipio a otro y en 516 casos se tuvieron que trasladar los cad√°veres desde el extranjero.

Para que te hagas una idea, en territorio nacional, trasladar el cuerpo del difunto desde el lugar del siniestro hasta la localidad donde hab√≠a decidido ser enterrada o enterrado cuesta de media 424 euros. Si ya hablamos de traslado internacional, el importe puede ascender hasta los 5.987 euros seg√ļn un informe realizado por Estamos Seguros.

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En este sentido, el capital asegurado en los seguros de decesos var√≠a en funci√≥n del lugar seleccionado por el asegurado para la realizaci√≥n del sepelio y tambi√©n de las garant√≠as contratadas. Un estudio realizado por UNESPA, afirma que las localidades donde resulta m√°s caro fallecer son Gerona (4.522 ‚ā¨), Madrid (4.459 ‚ā¨), Barcelona (4.228 ‚ā¨), L√©rida (4.179 ‚ā¨) y Huesca (4.050 ‚ā¨).

Las primas a pagar por el seguro dependen del capital, las coberturas contratadas y, sobre todo, de la edad de la persona. A más edad, mayor será la prima. Es interesante revisar el sistema de pago de la prima en función de la edad. Las entidades aseguradoras ofrecen varias modalidades para el pago de las primas, que se puede realizar de forma anual, trimestral o mensual, aunque siempre se impondrá una cuantía mínima para cada abono.

  • Prima nivelada o constante: una opci√≥n muy interesante a partir de los 56 a√Īos, ya que el pago de la prima no var√≠a a lo largo de la vida del asegurado (sujeta a variaciones supeditadas al IPC o cambios en las tasas o el capital).
  • Prima natural o variable: la cantidad aumenta conforme el asegurado cumple a√Īos. Este tipo de abono est√° pensado para aquellas personas con menos de 40 a√Īos con cargas familiares (pareja e hijos).
  • Prima mixta o seminatural: consiste en un incremento del coste de la prima en funci√≥n de la edad del asegurado. Sin embargo, este aumento progresivo solo se produce hasta los 70 a√Īos, momento en el que se estabiliza.
  • Prima √ļnica: este tipo de abono se refiere a un √ļnico pago que cubrir√° al asegurado durante el resto de su vida. Si tienes m√°s de 70 a√Īos, probablemente la entidad aseguradora solo te ofrezca este tipo de contrataci√≥n.


Recomendaciones después de contratar un seguro de decesos

La industria aseguradora se hace cargo de m√°s del 60% de los entierros e incineraciones de Espa√Īa cada a√Īo. Prueba de ello es que cada vez m√°s personas conf√≠en en en los seguros de decesos, un producto que evita pasar el mal trago de gestiones y gastos funerarios por una prima muy reducida. Si ya lo tienes, estas son las recomendaciones que te proponemos en Seguros B12:


1. Guardar copias de la póliza

Una vez que se decide contratar un seguro de decesos, lo más recomendable es guardar copias de toda la información relacionada con la póliza. Esto servirá no solo de cara a posibles pérdidas accidentales, también para que, en caso de siniestro, los beneficiarios puedan encontrar la documentación necesaria para obtener la indemnización.

De cara al cobro de la indemnización, la información que puede ser de utilidad es la siguiente:

  • P√≥liza en formato f√≠sico o digital.
  • Nombre completo de la entidad aseguradora. 
  • Tel√©fono y/o email de contacto con la aseguradora.
  • Nombre, tel√©fono y/o email del asesor.
  • N√ļmero de p√≥liza.
  • Fecha de efecto de la p√≥liza.

¬ŅDurante cu√°nto tiempo? Es importante conservar todos los datos referentes a la p√≥liza, as√≠ como el √ļltimo justificante de pago de la prima, hasta que se cobre la indemnizaci√≥n, o hasta que se llegue a un acuerdo con la entidad aseguradora, en caso de tener que efectuar reclamaciones.


2. Informar a los familiares

Este apartado est√° estrechamente relacionado con el anterior, ya que, cuando hablamos de seguros, es fundamental que los familiares conozcan el n√ļmero de la p√≥liza y la compa√Ī√≠a aseguradora y tengan a mano un tel√©fono de contacto. As√≠, llegado el momento podr√°n solicitar los servicios contratados y no tendr√°n que afrontar una carga econ√≥mica, probablemente inesperada.

Una costumbre de algunos de nuestros clientes es dejar una nota con un imán en la nevera, otros dejan la información en un contacto ficticio (tipo AAB) para que sea fácil de localizar.


3. Seguros con car√°cter vitalicio

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El cliente estará asegurado de por vida, puesto que este tipo de pólizas tienen carácter vitalicio, es decir, que se mantienen hasta el fallecimiento del asegurado (salvo que él decida cancelar la póliza).

En caso de cancelaci√≥n del seguro, algunas entidades aseguradoras permiten recuperar la prima abonada, aunque esto conlleva una serie de condiciones. Adem√°s, tambi√©n suelen habilitar un periodo de un a√Īo durante el cual es posible reactivar la p√≥liza, sin perder antig√ľedad y con las mismas garant√≠as contratadas. Tambi√©n hay que tener en cuenta que, en algunos casos, si los gastos del sepelio no precisan todo el capital asegurado, la cantidad sobrante ser√° devuelta a los familiares del difunto.


4. Revisar las condiciones y las coberturas

Este tipo de p√≥lizas suelen estar muy presentes en la mayor√≠a de hogares espa√Īoles. La mitad de las familias en Espa√Īa cuenta con un seguro de decesos y, en muchos casos, se incorporan las nuevas generaciones.

A pesar de ello, conviene revisar cada pocos a√Īos las garant√≠as, para que se ajusten a las necesidades de cada momento. Imagina que cambias de domicilio por trabajo. En este caso, puede que la prima a pagar var√≠e, porque, como vimos en el apartado anterior, hay comunidades aut√≥nomas donde los gastos del sepelio son mucho menores que en otras.

Tan importante es revisar las garant√≠as como mantener informada a la aseguradora de todos los cambios que puedan surgir durante el a√Īo para evitar futuros inconvenientes.

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